Boletín Informativo Trimestral para Socios del Grupo Cooperativo Cajamar

Boletín Agosto 2018En PortadaInstitucional

RESULTADOS PRIMER SEMESTRE

El Grupo Cooperativo Cajamar mejora sus márgenes, resultado, solvencia y eficiencia

Crecen los recursos y la inversión gestionada, disminuye el activo irregular y se reducen los activos dudosos

La estrategia de poner la experiencia de cliente en el centro de nuestro negocio y potenciar las propuestas de valor a empresas, autónomos y particulares caracterizan los servicios financieros que prestamos los 5.570 profesionales del Grupo Cajamar a nuestros más de 1,4 millones de socios y 3,5 millones de clientes a través de nuestras 1.036 oficinas y 1.509 cajeros, así como de los canales de banca electrónica, banca telefónica y banca móvil. En este sentido cabe resaltar que los clientes activos de nuestra banca digital ascienden a 694.000 al tiempo que la aplicación móvil Wefferent suma ya 147.000 usuarios digitales que prefieren hacer sus gestiones en remoto, sin comisiones y con tarjeta gratuita.

Evolución del negocio

Los recursos gestionados minoristas crecen un 6,7 % y la nueva financiación se incrementa en un 8,7 %

Los activos totales en balance aumentan un 7,2 % interanualmente hasta los 42.816 millones de euros y el volumen total de negocio gestionado se sitúa en 73.455 millones de euros, un 4,6 % más. El impulso de los depósitos a la vista y fondos de inversión favorece el crecimiento de los recursos minoristas de balance en un 5,1 % en términos interanuales, y de los recursos fuera de balance en un 18,5 %. Todo lo cual contribuye al incremento de los recursos gestionados minoristas hasta el 6,7 %.

El apoyo especializado al sector agroalimentario, las pequeñas y medianas empresas y los autónomos, contribuye al aumento de la nueva financiación un 8,7 %, lo que favorece el crecimiento de la inversión crediticia sana del 4,2 % interanual, hasta los 28.909 millones de euros.

Nuestro Grupo Cooperativo Cajamar vuelve a poner de manifiesto su posición como entidad referente para el sector agroalimentario, anotando un nuevo incremento en su cuota de mercado nacional, que se sitúa en el 13,7 % gracias a su conocimiento del sector, sobre las necesidades de las empresas y de los productores, así como a la fuerte interrelación que mantiene con todos los agentes del sector, y a su amplia y especializada oferta de productos y servicios para toda la cadena agroalimentaria.

Asimismo, continúa mejorando sus cuotas de mercado en el sistema financiero español tanto en créditos, con el 2,76 %, como en depósitos, con el 2,23 %, apoyado en su estrategia comercial diferencial como banca social y cooperativa.

Resultados

El resultado neto asciende a 45,18 millones de euros, un 2 % más que en el mismo semestre del año anterior, gracias al avance del margen bruto y a la contención de los gastos de explotación

El margen bruto aumenta un 3,6 %, favorecido por el incremento del margen de intereses, gracias al crecimiento del crédito a la clientela sano minorista, del 3,4 %, y a las comisiones de desistermediación resultantes del negocio en fondos de inversión, seguros, planes de pensiones y operaciones de consumo.

La optimización de la red comercial, la transformación digital y el consumo eficiente de los recursos contribuyen asimismo al descenso de los gastos de explotación en 1,2 %, a la mejora de la ratio de eficiencia en 2,8 puntos porcentuales, hasta situarla en el 57,58 %, y al aumento del margen de explotación en un 10,9 %. 

Gestión del riesgo

Mantenemos nuestra política de prudencia y continuamos saneando nuestro balance y atendiendo las necesidades de dotaciones para provisiones. Así, en el primer semestre del año sigue mejorando nuestra calidad crediticia

Consecuencia de ello, la tasa de morosidad disminuye 3,6 puntos porcentuales, hasta el 8,49 %, al haberse reducido los activos dudosos en un 29,5 %, 1.148 millones de euros menos, y haberse elevado las ventas de los activos adjudicados un 25,1 %, respecto al mismo semestre del año anterior, destacando los casi 300 millones de euros de activos dudosos, adjudicados y fallidos de la cartera Galeón vendida en junio. Asimismo, la tasa de cobertura del activo irregular registra un incremento de 0,7 puntos porcentuales, hasta el 48,55 %, respecto al mismo periodo del año anterior.

Solvencia y liquidez

La ratio de solvencia se sitúa en el 13,72 % y la ratio CET 1 phased-in alcanza el 12,01 % y el 11,07 % fully loaded, superando los niveles exigidos por el supervisor

En el primer semestre nuestro Grupo ha seguido mejorando su posición de solvencia y liquidez. Tras la aplicación de IFRS9 el 1 de enero de 2018, el coeficiente de solvencia phased-in crece casi un punto porcentual respecto al comienzo del ejercicio, hasta el 13,72 % y sitúa el fully loaded en el 12,78 %, gracias al incremento de los recursos propios computables que anotan un incremento del 5,5 %, hasta los 3.213 millones, siendo estos de alta calidad al estar basados en capital y reservas. Así, la ratio CET 1 phased-in, que recoge los recursos propios de mayor calidad, alcanza el 12,01 % y el 11,07 % fully loaded, superando holgadamente los requerimientos del supervisor.

Además, nuestro Grupo mantiene un confortable nivel de financiación mayorista y libre acceso a los mercados mayoristas, alta capacidad de generación de activos líquidos y una cómoda posición de liquidez, cumpliendo los limites exigidos por la Autoridad Bancaria Europea, con vencimientos cubiertos durante los próximos años, libre acceso a los mercados y altos volúmenes de títulos descontables ante el BCE. De hecho, en junio se colocó una nueva emisión de cédulas hipotecarias a 5 años por importe de 500 millones y cuya demanda superó en 1,8 veces la oferta.

La ratio de cobertura de liquidez (LCR) se sitúa en el 198,64 % y la ratio de financiación estable neta (NSFR) en el 116,50 %.

Actividad social

Nuestro Grupo mantiene su compromiso con el sector agroalimentario, con la realización de proyectos de investigación en los que colabora con organismos públicos y centros de investigación, empresas tecnológicas y empresas agroalimentarias

Nuestros centros experimentales han recibido durante el primer semestre de 2018 a más de 2.300 profesionales y han organizado 60 actividades de transferencia de conocimiento con la participación de 6.000 personas. Además, durante estos meses hemos editado 10 publicaciones.

Recientemente nuestro Grupo ha puesto en marcha las siguientes iniciativas:

Jornadas de gran repercusión sobre el futuro de la sostenibilidad agroalimentaria, con el desarrollo de seis eventos en los primeros meses de 2018, con la participación directa de 1.130 personas
Cajamar Agrofood School, con seis programas de formación, caracterizados por la diversidad de contenidos, la flexibilidad de la solución y la escalabilidad de la oferta
  • Programa Futuro, para jóvenes emprendedores agroalimentarios, busca formar en técnicas de gestión empresarial a jóvenes emprendedores agroalimentarios y contribuir a mejorar sus capacidades competitivas y su potencial de crecimiento.
  • Programa Lidera, para alta dirección de empresas agroalimentarias, con el objetivo de reforzar las capacidades de los líderes de las empresas agroalimentarias españolas para afrontar los retos de un mundo cambiante, globalizado y digital.
  • Programa Supera, dirigido a la dirección ejecutiva de empresas agroalimentarias, persigue actualizar las claves en materias directivas y de gestión empresarial de los responsables ejecutivos de empresas agroalimentarias, incorporando las tendencias más innovadoras de la gestión empresarial.
  • Programa Oportunidad, para consejos rectores de cooperativas agroalimentarias, con el objetivo de mostrar a los miembros del Consejo Rector de cooperativas del sector de la agroalimentación las claves de gestión empresarial para contribuir a la mejora de la competitividad de la cooperativa.
  • Programa Innova, para innovación en el ámbito empresarial, busca compartir experiencias innovadoras sobre temática agroalimentaria en el ámbito rural entre profesionales, empresarios y emprendedores que contribuyan a reforzar su tejido productivo, confiriendo a la innovación un papel esencial a la hora de afrontar los retos del presente y futuro del medio rural.
  • Programa Continúa, con el fin de actualizar el conocimiento innovador en el tejido empresarial, la gestión creativa de resolución de retos que la actividad empresarial, impulsando el trabajo en equipo desde el ejercicio aplicado de la innovación en la toma de decisiones y la ejecución de cualquiera de sus tareas importantes.
Creación de una Incubadora de Empresas de Alta Tecnología en el uso y gestión sostenible de los recursos hídricos

Cajamar, desde su nacimiento, ha estado comprometida con la innovación en el sector agroalimentario. Desde 1975 focaliza ese apoyo continuado a sus estaciones experimentales con especial atención por la sostenibilidad y eficiencia en el uso de los recursos naturales, y en particular por el agua. Por ello Cajamar promueve la creación de una Incubadora de Alta Tecnología, con el fin de facilitar que las ideas innovadoras relacionadas con el agua puedan convertirse en productos y servicios que generen conocimiento, riqueza y empleo. Un proyecto que cuenta con el apoyo económico de los Fondos FEDER y se desarrollará durante un periodo de cinco años.

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